Hầu hết tất cả các khách hàng lập kế hoạch tài sản của tôi đều có một điểm chung: họ muốn tránh hoặc hạn chế tối đa thủ tục chứng thực di sản.
Thủ tục chứng thực di sản là một quy trình pháp lý được giám sát bởi tòa án để chuyển giao tài sản của người đã khuất cho những người thừa kế của họ. Thủ tục chứng thực di sản là bắt buộc bất cứ khi nào một người chết có tài sản đứng tên họ, bất kể người đó có di chúc hợp lệ hay không. Do chi phí, sự chậm trễ và rắc rối của thủ tục chứng thực di sản, nhiều người thích tránh thủ tục này nếu có thể.
Vậy làm thế nào để tránh thủ tục chứng thực di sản?
Có một số cách để tránh thủ tục chứng thực di sản, nhưng tất cả chúng đều dựa trên cùng một nguyên tắc: Thủ tục chứng thực di sản chỉ có thể được tránh bằng cách ghi quyền sở hữu tài sản của bạn sao cho chúng được chuyển cho người khác khi bạn qua đời. Nếu bạn chết mà vẫn sở hữu bất kỳ tài sản nào không được chuyển cho người khác khi bạn qua đời, thủ tục chứng thực di sản sẽ là bắt buộc để chuyển giao những tài sản đó.
Tại sao Tài khoản Đồng Sở hữu Là Một Ý Tưởng Tồi
Một trong những cạm bẫy lớn nhất trong việc ghi quyền sở hữu tài sản của bạn một cách chính xác là tài khoản đồng sở hữu. Ví dụ, bạn có thể muốn con gái mình có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn để giúp quản lý tài chính của bạn, đặc biệt là khi bạn cảm thấy không khỏe. Bạn thêm cô ấy làm người đồng sở hữu tài khoản theo lời khuyên của nhân viên ngân hàng. Đây là lời khuyên rất phổ biến từ nhân viên ngân hàng vì nó dễ dàng nhất cho ngân hàng, nhưng có thể không phải là tốt nhất cho bạn. Đây là lý do. Khi bạn qua đời, bất kể việc di chúc của bạn chỉ định tài sản của bạn được chuyển chia đều cho tất cả các con bạn, tất cả số tiền trong tài khoản sẽ thuộc về con gái bạn. Chỉ mình cô ấy có quyền quyết định có chuyển nó cho các anh chị em của cô ấy hay không, hoặc có sử dụng số tiền đó cho các chi phí cuối đời của bạn, như chi phí tang lễ hoặc các hóa đơn chưa thanh toán. Một sự hợp lý hóa phổ biến cho việc con gái giữ tiền là sự đền bù cho việc chăm sóc bạn, và niềm tin sai lầm rằng đó là điều bạn muốn. Như bạn có thể tưởng tượng, điều này tạo ra xung đột lớn trong gia đình và không tuân thủ mong muốn của bạn.
Cách Tốt Hơn Để Ghi Quyền Sở Hữu Tài Khoản Ngân Hàng
Đặt tên cho tất cả các tài khoản bằng Giấy ủy quyền bền vững. Người đại diện này có thể truy cập tài khoản ngân hàng, thanh toán hóa đơn, ký hợp đồng, xử lý các giao dịch tài chính hoặc ký các giấy tờ pháp lý cho bạn, miễn là hành động của họ phù hợp với lợi ích tốt nhất của bạn. Một luật sư về luật người cao tuổi hoặc luật sư về hoạch định di sản sẽ có thể hỗ trợ bạn soạn thảo một giấy ủy quyền bền vững hiệu quả. Ngoài việc thêm người đại diện của bạn vào tài khoản, bạn cũng nên đặt tên cho tài khoản của mình với những người thụ hưởng Pay On Death (Thanh toán khi chết), là tất cả những người thừa kế của bạn. Điều này sẽ cho phép con gái bạn giúp bạn về tài chính khi bạn còn sống, nhưng tiền trong tài khoản của bạn sẽ chuyển cho những người bạn muốn thừa kế khi bạn qua đời. Một lời cảnh báo, hãy rất cẩn thận với người bạn chọn làm người đại diện của mình. Mặc dù luật chống bóc lột của Florida coi việc lạm dụng quyền theo giấy ủy quyền bền vững là một tội phạm, nhưng rất khó để thu hồi lại tiền sau khi chúng đã bị đánh cắp!
Cân nhắc Giấy chứng nhận Quyền hưởng tài sản Tăng cường khi còn sống
Chỉ có sẵn ở một vài tiểu bang, Giấy chứng nhận Quyền hưởng tài sản Tăng cường của Florida có thể giúp tránh thủ tục chứng thực di chúc đối với bất động sản của bạn, đẩy nhanh việc chuyển nhượng tài sản khi chết, duy trì khả năng sử dụng giá trị thị trường hợp lý của tài sản tại thời điểm chết làm cơ sở chi phí (giảm thuế lãi vốn khi bán) và duy trì điều kiện đủ điều kiện nhận Medicaid. Bạn chuyển nhượng ngôi nhà của mình cho chính mình và khi bạn qua đời, nó sẽ thuộc về những người thụ hưởng được chỉ định của bạn và không phải trải qua thủ tục chứng thực di chúc. Nếu bạn có khoản thế chấp trên tài sản của mình, hãy nhận được sự chấp thuận từ công ty thế chấp trước khi hoàn tất giấy chứng nhận tăng cường. Một luật sư giỏi về luật người cao tuổi hoặc luật sư về bất động sản sẽ có thể giúp bạn với giấy chứng nhận này.
Sử dụng Người thụ hưởng được Chỉ định cho các Tài sản Khác
Một cách để tránh thủ tục chứng thực di chúc đối với các tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí cá nhân và bảo hiểm nhân thọ là chỉ định người thụ hưởng và người thụ hưởng dự phòng cho các tài sản này. Các tài khoản đầu tư đôi khi sử dụng thuật ngữ, chỉ định người thụ hưởng Chuyển nhượng khi Chết. Liên hệ với nhà môi giới đầu tư hoặc chuyên gia bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn đã chỉ định người thụ hưởng, và sau đó thêm người thụ hưởng dự phòng. Nếu bạn có nhiều hơn 1 người để chỉ định, chỉ cần thêm tất cả tên của họ. Bạn giữ toàn quyền kiểm soát tài sản của mình khi còn sống, và bạn có thể thay đổi người thụ hưởng bất cứ lúc nào. Khi bạn qua đời, tài sản sẽ được chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng, ngoài thủ tục chứng thực di chúc. Nói chuyện với luật sư về luật người cao tuổi hoặc luật sư về kế hoạch di sản của bạn để tìm hiểu thêm về những lợi thế của các chỉ định như vậy.
Chúng tôi đã giúp hàng trăm gia đình khách hàng tránh thủ tục chứng thực di chúc, đồng thời đảm bảo tiền thừa kế được phân phối theo chỉ dẫn của khách hàng. Nó tạo ra một tình huống cuối đời dễ dàng hơn với các gia đình tập trung vào những gì quan trọng - kỷ niệm cuộc đời của người thân yêu.
The Miller Elder Law Firm Có thể Giúp Như Thế Nào
Hãy để kinh nghiệm của chúng tôi trong lĩnh vực này phục vụ bạn. Liên hệ The Miller Elder Law Firm ngay hôm nay để được tư vấn ban đầu theo số (352) 379-1900 hoặc điền vào biểu mẫu liên hệ thuận tiện của chúng tôi.