Tìm Hiểu Về Medicare Tại Florida: Điều Mà Mọi Người Cao Tuổi Cần Biết Trong Thời Gian Đăng Ký Mở
Bởi The Miller Elder Law Firm, Shannon Miller, Cheryl Harris
Việc điều hướng Medicare tại Florida có thể là một trong những phần phức tạp nhất khi bước sang tuổi 65 – hoặc giúp đỡ người thân làm điều đó. Giữa các Phần A, B, C và D, một loạt các chương trình bảo hiểm có thể nhanh chóng trở nên quá tải. Để hiểu rõ hơn, người sáng lập của chúng tôi Shannon Miller, Luật sư Luật Người cao tuổi được Chứng nhận bởi Hội đồng Luật sư Florida, gần đây đã tổ chức một hội thảo trực tuyến với Cheryl Harris, người liên lạc tại Quận Alachua cho chương trình SHINE của Florida (Phục vụ Nhu cầu Bảo hiểm Y tế cho Người cao tuổi) với Elder Options. Cùng nhau, họ đã giải thích những gì mọi cư dân Florida nên biết về các lựa chọn, chi phí và phạm vi bảo hiểm Medicare – đặc biệt là trong thời gian đăng ký mở từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12.
Những Điều Cơ Bản: Bốn Phần Của Medicare Là Gì?
Phần A chi trả chi phí bệnh viện, điều dưỡng có kỹ năng và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà có giới hạn.
Phần B chi trả chi phí khám bác sĩ, chăm sóc ngoại trú và các dịch vụ phòng ngừa.
Phần C (Medicare Advantage) kết hợp Phần A và B (và thường cả Phần D) vào một chương trình duy nhất do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp.
Phần D cung cấp bảo hiểm thuốc theo đơn.
Hầu hết mọi người chọn giữa hai con đường:
- Medicare Truyền Thống (Phần A + B), thường đi kèm với chính sách Medigap (bổ sung) và bảo hiểm thuốc theo đơn Phần D.
- Medicare Advantage (Phần C), một chương trình tư nhân thay thế Medicare Truyền Thống.
Như Cheryl giải thích, “Bạn không thể lái xe ở cả hai bên đường cùng một lúc. Bạn chọn một con đường cho cả năm – hoặc là Medicare Truyền Thống hoặc là Medicare Advantage.”
Câu Hỏi Lớn: Medicare Advantage Hay Medicare Truyền Thống?
Các chương trình Medicare Advantage có vẻ hấp dẫn trên giấy tờ, với phí bảo hiểm thấp và các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm nha khoa hoặc thị lực. Nhưng như Shannon đã cảnh báo, “Khi bạn gặp phải một sự kiện sức khỏe lớn, đó là lúc mọi thứ có thể trở nên phức tạp.”
Đây là lý do tại sao:
- Các chương trình Medicare Advantage được quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Các công ty bảo hiểm tư nhân được trả một khoản tiền cố định hàng tháng cho mỗi người tham gia để quản lý việc chăm sóc của bạn theo Medicare Advantage. Họ càng chi tiêu ít cho việc chăm sóc của bạn, họ càng giữ được nhiều lợi nhuận.
- Các giới hạn về phạm vi bảo hiểm có thể làm chậm trễ việc điều trị. Nhiều chương trình Advantage yêu cầu phê duyệt trước, giới thiệu hoặc hạn chế mạng lưới có thể làm chậm trễ việc điều trị – đặc biệt đối với phẫu thuật hoặc chăm sóc chuyên khoa.
- Medicare Truyền Thống mang lại sự linh hoạt hơn. Với chính sách Medigap, người thụ hưởng có phạm vi bảo hiểm toàn quốc và không cần giới thiệu để gặp chuyên gia.
“Nếu quý vị muốn có mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ lớn nhất trên toàn nước Mỹ,” Cheryl nhấn mạnh, “thì đó sẽ là Medicare gốc kèm theo bảo hiểm bổ sung.”
Tại sao Giai đoạn Đăng ký Mở lại Quan trọng
Giai đoạn Đăng ký Mở lại Medicare tại Florida diễn ra từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12.
Trong khoảng thời gian này, quý vị có thể:
- Chuyển đổi giữa Medicare gốc và Medicare Advantage.
- Thay đổi kế hoạch thuốc theo đơn (Phần D).
- Xem xét các thay đổi hàng năm về phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và thuốc được chi trả.
Ngay cả khi kế hoạch của quý vị hoạt động tốt trong năm nay, hãy xem xét các lựa chọn của mình. Cheryl cảnh báo: “Đừng bao giờ cho rằng kế hoạch của quý vị sẽ không thay đổi. Các danh mục thuốc và phí bảo hiểm thay đổi hàng năm.” Nếu quý vị không thực hiện hành động, quý vị thường sẽ tiếp tục với kế hoạch hiện tại, nhưng các quyền lợi và chi phí có thể thay đổi vào ngày 1 tháng 1. Các cố vấn SHINE trên khắp Florida có thể xem xét thuốc của quý vị, so sánh các kế hoạch và giúp quý vị đưa ra lựa chọn sáng suốt – tất cả đều miễn phí.
Cạm bẫy Phạt tiền Phần D
Một trong những sai lầm phổ biến nhất mà những người mới tham gia Medicare mắc phải là bỏ qua Phần D vì hiện tại họ không dùng thuốc theo đơn. Nhưng làm như vậy có thể tốn kém về sau.
Nếu quý vị trì hoãn đăng ký mà không có bảo hiểm thuốc đáng tin cậy khác, quý vị sẽ phải đối mặt với khoản phạt suốt đời cộng vào phí bảo hiểm hàng tháng của mình. Khoản phạt đăng ký muộn Phần D bằng 1% phí bảo hiểm cơ bản của người thụ hưởng quốc gia (36,78 đô la vào năm 2025) cho mỗi tháng đầy đủ quý vị không có bảo hiểm thuốc đáng tin cậy, cộng vào phí bảo hiểm Phần D của quý vị miễn là quý vị còn Phần D. Cheryl nhắc lại rằng “ngay cả khi quý vị cuối cùng đăng ký, khoản phạt đó sẽ không bao giờ biến mất.”
Tin tốt là gì? Ở nhiều quận của Florida, có sẵn các kế hoạch Phần D miễn phí bảo hiểm – hãy kiểm tra Công cụ Tìm kiếm Kế hoạch Medicare cho mã ZIP của quý vị.
“Tấm vé vàng” cho Bảo hiểm Bổ sung
Khi quý vị lần đầu tiên đăng ký Medicare (Phần A và B), quý vị có sáu tháng để mua hợp đồng Medigap (bổ sung) mà không cần trả lời câu hỏi về sức khỏe hoặc trải qua thẩm định.
Sau khi hết thời hạn đó, các công ty bảo hiểm có thể – và thường sẽ – từ chối bảo hiểm dựa trên các tình trạng bệnh có từ trước. Shannon nhấn mạnh: “Sáu tháng đó là một món quà. Một khi đã hết, quý vị có thể sẽ không bao giờ có được sự tiếp cận như vậy nữa.”
Nếu quý vị đang cân nhắc Medicare Advantage, hãy hiểu rằng việc chuyển đổi trở lại sau này có thể khiến quý vị không còn các lựa chọn bổ sung hợp lý.
Khi Cuộc sống Thay đổi: Chuyển nhà, Bệnh tật và Đăng ký Đặc biệt
Các sự kiện cuộc sống nhất định – như chuyển đến một quận mới hoặc kế hoạch của quý vị bị ngừng cung cấp – có thể kích hoạt Giai đoạn Đăng ký Đặc biệt (SEP) cho phép quý vị thay đổi bảo hiểm ngoài thời gian hàng năm.
Ví dụ, nếu quý vị chuyển đến một khu vực mà kế hoạch Medicare Advantage của quý vị không được cung cấp, quý vị có thể đủ điều kiện để được đảm bảo phát hành một hợp đồng Medigap mới. Cheryl nói: “Đó là tấm vé vàng. Nhưng quý vị phải mở thư của mình. Đừng bỏ lỡ những lá thư đó.”
SHINE Có thể Giúp như thế nào
Chương trình SHINE (Phục vụ Nhu cầu Bảo hiểm Y tế cho Người Cao tuổi) của Florida cùng với Elder Options cung cấp dịch vụ tư vấn Medicare miễn phí, không thiên vị thông qua Cơ quan Khu vực về Người Cao tuổi địa phương của bạn. Các cố vấn được đào tạo có thể:
- Xem xét kế hoạch và thuốc hiện tại của bạn.
- So sánh các tùy chọn bảo hiểm cho năm mới.
- Giải thích về điều kiện đủ tư cách và các khoản phạt.
- Hỗ trợ kháng cáo và các mối quan tâm về gian lận Medicare.
Đối với cư dân Quận Alachua, các cố vấn SHINE có mặt vào Thứ Ba từ 8:30 sáng đến 11:30 sáng tại Trung tâm Giải trí Người Cao tuổi ở Gainesville – không cần đặt lịch hẹn. Hoặc gọi 1-800-262-2243 hoặc truy cập FloridaShine.org để biết địa điểm trên toàn tiểu bang.
Điểm mấu chốt đối với Medicare ở Florida
Medicare không có một kích cỡ phù hợp cho tất cả. Kế hoạch tốt nhất phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe, tình hình tài chính và mục tiêu dài hạn của bạn. Như Shannon đã nói, “Bạn không thể lên kế hoạch cho một cuộc khủng hoảng trong lúc khủng hoảng. Thời điểm tốt nhất để đưa ra quyết định sáng suốt là trước khi bạn cần được chăm sóc.”
Tại The Miller Elder Law Firm, chúng tôi làm việc hàng ngày với các gia đình điều hướng sự giao thoa giữa chăm sóc sức khỏe, chăm sóc dài hạn và lập kế hoạch luật người cao tuổi. Cho dù bạn sắp bước sang tuổi 65, đang giúp cha mẹ đăng ký, hay đang đánh giá các lựa chọn sau khi có sự thay đổi về sức khỏe, đội ngũ của chúng tôi có thể hướng dẫn bạn đến những lựa chọn dài hạn tốt nhất cho tình huống của bạn.
Cần trợ giúp để hiểu các tùy chọn Medicare hoặc chăm sóc dài hạn của bạn?
Gọi văn phòng Gainesville của chúng tôi theo số (352) 379-1900 hoặc truy cập MillerElderLawFirm.com để đặt lịch tư vấn hoặc điền vào biểu mẫu bên dưới và chúng tôi sẽ liên hệ với bạn.