Casi todos mis clientes de planificación patrimonial tienen algo en común: quieren evitar el proceso sucesorio, o limitarlo tanto como sea posible.
El proceso sucesorio es un proceso legal supervisado por el tribunal para transferir los bienes de una persona fallecida a sus herederos. Se requiere un proceso sucesorio cada vez que una persona muere con bienes a su nombre, independientemente de si la persona tiene o no un testamento válido. Debido al costo, las demoras y las molestias del proceso sucesorio, muchas personas prefieren evitarlo si es posible.
¿Entonces, cómo se evita el proceso sucesorio?
Hay varias formas de evitar el proceso sucesorio, pero todas se basan en el mismo principio: el proceso sucesorio solo se puede evitar titular sus bienes de manera que pasen a otra persona tras su fallecimiento. Si usted muere siendo propietario de algún bien que no pasa a otra persona tras su fallecimiento, se requerirá un proceso sucesorio para transferir esos bienes.
Por qué las cuentas conjuntas son una mala idea
Una de las mayores trampas al titular correctamente sus bienes son las cuentas conjuntas. Por ejemplo, es posible que desee que su hija tenga acceso a su cuenta bancaria para ayudar a administrar sus finanzas, especialmente cuando no se siente bien. La agrega como cotitular de la cuenta según el consejo de su banquero. Este es un consejo muy común del banquero, ya que es lo más fácil para el banco, pero puede que no sea lo mejor para usted. He aquí por qué. Cuando usted muera, independientemente del hecho de que su testamento ordene que su propiedad pase en partes iguales a todos sus hijos, todo el dinero de la cuenta va a su hija. Ella sola tiene la autoridad para decidir si se lo entrega a sus hermanos, o si utiliza los fondos para sus gastos finales, como un funeral o facturas pendientes. Una justificación común para que la hija se quede con el dinero es una compensación por cuidarlo, y la creencia errónea de que eso es lo que usted quería. Como puede imaginar, esto crea un gran conflicto familiar y no cumple con sus deseos.
Una mejor manera de titular las cuentas bancarias
Título de todas las cuentas con un poder notarial duradero. Este agente puede acceder a cuentas bancarias, pagar sus facturas, firmar contratos, manejar transacciones financieras o firmar documentos legales por usted, siempre y cuando sus acciones sean consistentes con su mejor interés. Un abogado de derecho de ancianos o de planificación patrimonial podrá ayudarle a redactar un poder notarial duradero y eficaz. Además de agregar a su agente a su cuenta, también debe titular su cuenta con beneficiarios de Pago al Fallecer, siendo todos sus herederos. Esto permitirá que su hija le ayude con sus finanzas mientras usted viva, pero los fondos en su cuenta pasarán a quienes usted desee que hereden tras su fallecimiento. Una advertencia, tenga mucho cuidado a quién elige como su agente. ¡Aunque las leyes de explotación de Florida hacen que sea un delito abusar de los poderes bajo un poder notarial duradero, es muy difícil recuperar los fondos una vez que han sido robados!
Considere una Escritura de Patrimonio Vitalicio Mejorada
Disponible solo en algunos estados, una Escritura de Patrimonio Vitalicio Mejorada de Florida puede ayudar a evitar el proceso de sucesión para su propiedad inmobiliaria, acelerar la transferencia de una propiedad tras el fallecimiento, mantener la capacidad de usar el valor justo de mercado de la propiedad en el momento del fallecimiento como base de costo (reduce los impuestos sobre las ganancias de capital al vender) y mantener la elegibilidad para Medicaid. Usted transfiere su casa de vuelta a sí mismo y, tras su fallecimiento, va a sus beneficiarios designados y no pasa por el proceso de sucesión. Si tiene una hipoteca sobre su propiedad, obtenga la aprobación de la compañía hipotecaria antes de completar una escritura mejorada. Un buen abogado de derecho de ancianos o abogado de bienes raíces podrá ayudarle con esta escritura.
Uso de Beneficiarios Designados en Otros Activos
Una forma de evitar el proceso de sucesión para cuentas de inversión, cuentas de jubilación individuales y seguros de vida es designar beneficiarios y beneficiarios contingentes en estos activos. Las cuentas de inversión a veces usan el término, designación de beneficiario de Transferencia al Fallecer. Póngase en contacto con su corredor de inversiones o profesional de seguros para asegurarse de que ha designado un beneficiario y luego agregue un beneficiario contingente. Si tiene más de una persona para designar, simplemente agregue todos sus nombres. Usted conserva el control total de su propiedad mientras viva y puede cambiar al beneficiario en cualquier momento. Al fallecer, la propiedad se transfiere directamente al beneficiario, fuera del proceso de sucesión. Hable con su abogado de derecho de ancianos o abogado de planificación patrimonial para obtener más información sobre las ventajas de dichas designaciones.
Hemos ayudado a las familias de cientos de clientes a evitar el proceso de sucesión, al tiempo que nos aseguramos de que los fondos de herencia se distribuyan de acuerdo con las instrucciones del cliente. Crea una situación de fin de vida más fácil, con las familias centrándose en lo que es importante: celebrar la vida de un ser querido.
Cómo The Miller Elder Law Firm puede ayudar
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