La importancia de la salud financiera a medida que envejece
Ayudar a sus padres a planificar la estabilidad financiera en sus últimos años no solo les ayudará a mantener su independencia, sino que preparará a la familia para hacerse cargo de los problemas de salud financiera si un padre queda incapacitado.
Por agingcare.com
¿Qué pasaría si tuviera que hacerse cargo de repente de la administración del dinero y las finanzas de un padre? Si un padre queda incapacitado, alguien tiene que hacerse cargo de pagar las facturas y administrar su dinero. ¿Está preparado?
Es mejor tener toda la información que necesita antes de que mamá o papá ya no puedan cuidar de su salud financiera.
Aquí hay 10 cosas que debe saber sobre la salud financiera de sus padres:
1. ¿Han nombrado un poder notarial duradero para administrar sus finanzas?
El primer paso es averiguar si han nombrado un Poder Notarial Duradero (POA). Sin un POA, tendrá que ir a la corte para obtener la tutela de su padre para poder acceder a las cuentas en su nombre.
2. ¿Dónde guardan sus registros financieros?
Ya sea que guarden su dinero y documentos en un banco, una caja fuerte o debajo del colchón, necesita saber dónde encontrar los registros cuando los necesite. ¿Cuál es la ubicación de las llaves o códigos para cajas de seguridad o cajas fuertes?
3. ¿Cuáles son los números de cuenta bancaria y los nombres de sus instituciones financieras?
Además de saber dónde guardan su dinero, necesita detalles específicos de todas las cuentas. ¿Qué bancos utilizan? ¿Quién es su compañía hipotecaria? ¿Tienen una firma de inversión?
4. ¿Cuáles son los gastos mensuales de sus padres?
Reúna información sobre su hipoteca, pago del automóvil, deuda de tarjeta de crédito, factura de electricidad y otros gastos.
5. ¿Cómo pagan sus facturas actualmente?
Si hay deducciones automáticas que se realizan de una cuenta corriente, necesita saberlo. ¿Utilizan la banca en línea o solo cheques en papel?
6. ¿Cuánto es su ingreso anual y de dónde proviene?
¿Su padre recibe un cheque de pensión mensual? ¿Tienen dividendos provenientes de inversiones? ¿Reciben dinero por una discapacidad?
7. ¿Reciben Medicare, Medicaid o Seguro Social?
Si su padre o madre queda incapacitado, es posible que deba investigar el estado y la elegibilidad de la asistencia gubernamental para proveer a su salud financiera.
8. ¿Qué tipo de seguro médico tienen además de Medicare?
¿Tienen seguro médico proporcionado por un empleador? Si están jubilados, ¿los beneficios médicos se incluyen como parte de una pensión?
9. ¿Tienen seguro de cuidados a largo plazo?
Un plan de seguro médico “regular” no cubre el costo de la vida asistida ni de un hogar de ancianos. ¿Compraron una póliza de seguro de cuidados a largo plazo para cubrir el costo de esas residencias? Si no, y ya no pueden vivir por su cuenta, ¿qué pueden permitirse en términos de vivienda? Esto es fundamental para la salud financiera a largo plazo de los padres y sus cuidadores.
10. ¿Tienen un contador o planificador financiero?
¿Quién es y cómo se le contacta? ¿Han realizado alguna planificación patrimonial?
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