La Nueva Ley Proporciona Congelaciones de Seguridad Gratuitas para Proteger su Informe de Crédito
Escrito por Jeremiah Battle, National Consumer Law Center
Resumen de la Ley de Congelación de Seguridad
Existen muchas estafas dirigidas a adultos mayores que los engañan para que entreguen dinero a empresas falsas, tiempos compartidos o fianzas para nietos. El robo de identidad es otra estafa que atrae a las personas a dar información personal. Los estafadores luego usan esta información para robar la identidad de los adultos mayores y arruinar una vida de crédito positivo. Una nueva ley firmada por el Presidente el 24 de mayo de 2018, enmienda la Ley de Informes de Crédito Justos para establecer un nuevo derecho federal para que los consumidores implementen una congelación de seguridad de su archivo de crédito. Las congelaciones son gratuitas. La nueva legislación entra en vigor el 21 de septiembre de 2018.
La nueva ley es otra herramienta para proteger a las personas mayores al permitirles congelar su informe de crédito si se sospecha robo de identidad.
¿Qué es una Congelación de Seguridad?
Una congelación de seguridad es la herramienta más eficaz para minimizar el riesgo de robo de identidad. Como regla general, las congelaciones de seguridad permiten a un consumidor prohibir la divulgación de su informe de crédito. Cuando un ladrón solicita crédito a nombre de la víctima, a menudo el acreedor previsto intentará obtener el informe de crédito o la puntuación de la víctima. La idea detrás de una congelación de seguridad es que, cuando la agencia de informes de crédito no devuelve información o un aviso de que el consumidor ha congelado el archivo, el acreedor denegará la solicitud del ladrón, frustrando así al ladrón y protegiendo la reputación crediticia del consumidor, así como los intereses comerciales del acreedor. La legislación establece estándares para la creación, levantamiento temporal o "descongelación", y eliminación permanente de las congelaciones de seguridad de las agencias de informes de consumidores a nivel nacional. Las congelaciones de seguridad se limitan esencialmente a las partes que buscan la información del consumidor para fines de crédito. La congelación no se aplica a las partes que buscan el informe para fines de empleo, seguros o selección de inquilinos. Tampoco se aplica a los acreedores existentes o sus agentes o cesionarios que revisan una cuenta, cobran una obligación financiera que les adeudan, o buscan extender una "oferta firme de crédito" (es decir, preselección).
La legislación también anula las leyes estatales de congelación de seguridad y extiende las alertas de fraude iniciales de 90 días a un año. Una alerta de fraude notifica a los usuarios que el consumidor ha sido o puede ser víctima de fraude o robo de identidad. La anulación de la legislación se extiende a cualquier requisito o prohibición estatal con respecto a la materia regulada por las disposiciones del estatuto relacionadas con las congelaciones de seguridad. Por ejemplo, algunos estatutos estatales son más estrictos que los nuevos estándares federales al permitir que los consumidores congelen el acceso a los informes de crédito para fines de empleo o seguros.
Finalmente, la legislación agrega la sección 1681c-1(j), que establece estándares que rigen las situaciones en las que un representante de un menor o un individuo incapacitado busca congelar el informe de consumidor del individuo. La nueva legislación debería ayudar a los adultos mayores a evitar el robo de identidad. Para obtener más información sobre las congelaciones de seguridad y las leyes estatales que ahora están anuladas, consulte NCLC’s Fair Credit Reporting § 9.4.4.1.
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