Comience esperando y protegiéndose contra las estafas.
Hemos tenido 2 casos en nuestra oficina en los últimos 3 meses, cada uno víctima de una estafa. La primera fue una mujer que entregó $2 millones a un estafador y la segunda fue un caballero que entregó $7 millones a un estafador, ambos operando desde el extranjero. Esto me impulsó a educar, educar y educar un poco más para ayudarlo a no ser víctima de explotación y estafas, y evitar la ruina financiera.
1. El consejo más importante que puedo dar es esperar y protegerse contra la explotación a medida que envejece. Debe comprender que su mente, sin importar cuán brillante y exitoso haya sido en su vida, cambia, lo que le dificulta distinguir entre la verdad y la mentira. Esto se debe al adelgazamiento de la ínsula cortical del cerebro y el resultado puede ser devastador, preparándolo para ser explotado y estafado. Y para algunos, puede significar perder sus ahorros de toda la vida y la ruina financiera. ¿Qué puede hacer para protegerse de la explotación financiera? En nuestra oficina, con la planificación basada en la confianza, utilizamos la cláusula de Ulises que proporciona una red de seguridad para que sus fideicomisarios sucesores intervengan cuando comience a tomar algunas decisiones cuestionables. Por ejemplo, puede indicar que si quiero gastar $20K o más, mi asesor de confianza revisará la transacción para asegurarse de que no estoy siendo sometido a influencia indebida o a una estafa. También puede establecer un Consentimiento Anticipado contra la Explotación que le permite designar de antemano a un asesor de confianza que puede congelar o bloquear sus activos cuando comience a regalarlos, lo que lleva a la ruina financiera.
2. ¡Cree un plan patrimonial! Esto protegerá sus activos de eventos problemáticos. Esto también le permite evitar impuestos sobre el patrimonio (con un plan basado en fideicomiso) y usar un "cupón" del IRS para que, incluso si los valores de los impuestos sobre el patrimonio cambian, usted tenga el beneficio de los cupones.
3. Seleccione un poder notarial duradero. Esta persona le ayudará a administrar sus activos cuando usted no pueda. Esto le ayudará a evitar el proceso de tutela, que es horrible.
4. Contrate a un asesor financiero. Una práctica sabia para ayudarlo a invertir sus activos. Seleccione 3 y pídales que le den una cartera de muestra y luego haga la pregunta más importante: ¿Cómo les pagan? Muchos reciben un pago en función de un porcentaje de sus activos. Quiere saber si aceptan comisiones por inversiones. Las comisiones pueden ser un poco sigilosas porque no las verá en los extractos, así que quiere saberlo antes de contratar a uno. Quiere divulgación completa.
5. Asegúrate de tener un plan de cuidados a largo plazo. Los cuidados a largo plazo son muy caros y querrás tener una póliza de cuidados a largo plazo o querrás entender cómo es la planificación de Medicaid en tu estado y qué opciones existen. Reunirse con un abogado de derecho de ancianos es la mejor manera de revisar esas opciones y también identificar qué activos pueden estar exentos. En Florida, los activos de jubilación y la vivienda principal (hasta cierto monto) están exentos. $12-14K al mes en gastos de cuidados a largo plazo pueden llevar a la bancarrota a una pareja o dejar al cónyuge sobreviviente empobrecido durante las próximas décadas. ¡Planifica con anticipación!
6. No uses cuentas conjuntas. En su lugar, puedes titular las cuentas con tu cónyuge y listar tu poder notarial duradero para que puedan ayudarte con la administración de los activos sin que se les permita usar el dinero para sí mismos (como fiduciarios). Asegúrate de tener beneficiarios designados por fallecimiento.
7. Evita los programas Medicare Advantage: pueden ser una ruina financiera si terminas en una póliza que requiere preaprobación. A menudo no aprueban, dejándote a ti para pagar de tu bolsillo o tener que salir de la red. Además, si deseas volver al Medicare tradicional, a menudo no puedes obtener la póliza de seguro suplementario.
8. Usa escrituras de pago al fallecer. En Florida, se llaman escrituras de fideicomiso vitalicio mejorado. Son una herramienta de planificación increíble que nos permite evitar el proceso sucesorio para poder ahorrar mucho dinero. También es una buena manera de transferir activos a nuestros seres queridos sin demora. No te descalifica para recibir beneficios de cuidados a largo plazo de Medicaid porque no hay transferencia de activos hasta que mueras.
Presentado por la abogada de derecho de ancianos Shannon Miller, basada en su experiencia trabajando con cientos de clientes e identificando prácticas que pueden ayudarte a ti y a tu familia a tener suficiente dinero para vivir cómodamente hasta el final de la vida. Experimentar la ruina financiera más adelante en la vida puede ser devastador y las personas mayores merecen vivir sus vidas sin estrés financiero.
Si nuestros abogados de derecho de ancianos pueden ayudarte con la planificación patrimonial, testamentos y fideicomisos, planificación de cuidados a largo plazo o un problema de explotación, llama a nuestra oficina al 352.379.1900.
