Pa WJ Rossi, CFP, ChFC, Patnè, Koss Olinger & Company*
Estrateji taks yo ka gen yon gwo enpak sou richès nan lavni, se poutèt sa nenpòt planifikasyon finansye ta dwe pran yon apwòch ki “konsyan sou taks” nan jesyon byen ou yo. Kont envestisman yo anjeneral tonbe nan youn nan twa kategori: taksab, taks-retade, ak san taks. Kote lajan ou yo envesti nan twa opsyon sa yo ak ki jan ou fè retrè ka afekte gwosè total nich ou. Li enpòtan tou pou konsidere si wi ou non pwofi envestisman yo pral takse kòm envestisman kout tèm, ki mete yo anba pi wo to taks sou revni òdinè, oswa kòm envestisman long tèm, ki benefisye de yon to ki varye ant 0% a yon ti kras plis pase 20%. (To taks sou revni òdinè a rive nan 39.6%.)
Nan mo ki pi senp yo, ou vle minimize taks ou lè ou jenere pi gwo bòdwo taks yo nan kont taks-retade. Sa pèmèt ou kenbe envestisman ou yo grandi pandan ane yo anvan ou oblije remèt lajan sa yo, ki ta ka grandi pou ou, bay gouvènman an. Apwòch "bucketing" (nan byen) ke nou itilize nan Koss Olinger, konsantre sou jwenn byen yo kote yo ka jwenn pi plis pwoteksyon kont taksasyon. Yon konseye ak yon kliyan ka, pa egzanp, gen pou detèmine kilè li avantaje pou fè yon konvèsyon Roth oswa retire lajan nan yon kont retrèt endividyèl. Chak sitiyasyon taks kliyan an pral diferan. An jeneral, yon plan retrè pral pran nan kont taksab yo an premye, answit taks retade, answit san taks dènye.
Sepandan, jeneralizasyon yo raman aplike pou tout moun tout tan. Pa egzanp, si yon koup la estati taks "Marye ki depoze ansanm" ak koup la vle $100,000 revni pa ane – si yo genyen twa kalite kont yo- yo ka vle $25,100 lajan san taks pou rete nan gwoup 15% la (gwoup 15% la rive nan $74,900). Endividi yo pral vle gade sitiyasyon espesifik yo epi kowòdone ak konseye envestisman yo ak konseye taks yo, jan nou fè pou kliyan nou yo.
Malgre ke kote taks la ka gen pi gwo enpak sou minimizasyon taks yo, chwazi envestisman ki efikas nan taks yo enpòtan tou. Fon ki gen ti woulman, pa egzanp, rapòte yon pi gwo retou "ajiste pou taks" pase fon ki gen gwo woulman. (Woulman se yon mezi konbyen yon fon envestisman vann ak achte valè li genyen nan sekirite.) Fon Ameriken ki jere aktif yo, pa egzanp, gen yon rapò woulman 65%1, sa vle di li vann anviwon 60% a 70% nan byen sa yo chak ane. Sa a se move pou de rezon: 1) sa implique gwo benefis ki soti nan vann ki pral takse e 2) sa implique ke nenpòt benefis yo kout tèm nan nati yo e, Se poutèt sa, sijè a pi wo to taks sou revni òdinè. Yon envestisman, ki gen yon to retou debaz 7%, ka rapòte jiska 6.17% chak ane sou 20 ane apre taksasyon si 30% nan byen yo sijè a to kapital kout tèm, men yo pral rapòte sèlman 5.06% chak ane sou 20 ane apre taksasyon si plis pase doub kantite byen yo (70% nan byen yo) sijè a to kapital kout tèm. Sa a se plis pase yon pwen pousantaj retou chak ane si yon fon ki gen gwo woulman te kenbe.
Yon lòt fason pou pwoteje byen sou bò obligasyon an se achte obligasyon minisipal, ki gen revni yo pa takse sou taks sou revni Federal yo e anjeneral yo pa takse nan eta oswa minisipalite kote yo te bay yo. Pandan Florid pa takse revni, benefis pou evite taks Federal yo pa ta dwe subestime.
1 Clements, Jonathan, “Koupe Taks Envestisman ou,” Wall Street Journal, 19 avril 2015
*Sekirite Ofri Via ValMark Securities, Inc. Manm FINRA/SIPC. ValMark ak Koss Olinger se antite separe. Sèvis Konsèy Ofri Via Koss-Olinger Consulting, LLC., Yon Konseye Envestisman Anrejistre SEC
2700-A N.W. 43rd Street, Gainesville, Florida 32606
(352) 373-3337 ∙ (352) 373-1864 Faks ∙ (800) 373-3302 San Frè
Kijan The Miller Elder Law Firm Ka Ede
Pèmèt eksperyans nou nan domèn nan travay pou ou. Kontakte The Miller Elder Law Firm jodi a pou yon konsiltasyon inisyal nan (352) 379-1900 oswa ranpli fòm kontak pratik nou an.