几乎我所有的遗产规划客户都有一个共同点：他们希望避免遗嘱认证，或尽可能地限制遗嘱认证。
遗嘱认证是一个法院监督的法律程序，用于将已故个人的资产转移给其继承人。 无论个人是否有有效遗嘱，只要个人名下有资产即需要进行遗嘱认证。 由于遗嘱认证的费用高昂、耗时且麻烦，许多人希望尽可能避免遗嘱认证。
那么如何避免遗嘱认证呢？
有几种方法可以避免遗嘱认证，但它们都基于同一个原则：只有通过对您的资产进行产权登记，使其在您去世后转移给他人，才能避免遗嘱认证。 如果您去世时名下仍有任何未转移给他人的资产，则需要进行遗嘱认证来转移这些资产。
为什么联名账户是个坏主意
在正确登记资产产权方面，最大的陷阱之一就是联名账户。 例如，您可能希望您的女儿能够使用您的银行账户来帮助管理您的财务，尤其是在您身体不适时。 您根据银行的建议将她添加为联名账户持有人。 这是银行常给出的建议，因为它对银行来说最方便，但可能对您来说并非最佳。 原因如下。 当您去世时，尽管您的遗嘱指示您的财产平均分配给所有子女，但账户中的所有资金都将归您的女儿所有。 她独自有权决定是否将其转给她的兄弟姐妹，或者是否将资金用于您的最终费用，如葬礼或未付账单。 女儿保留这笔钱的一个常见理由是作为照顾您的报酬，以及一种错误的观念，认为这就是您想要的。 您可以想象，这会造成严重的家庭冲突，并且不符合您的意愿。
登记银行账户产权的更好方法
为所有账户指定一份持久授权书（durable power of attorney）。该代理人可以访问银行账户、支付账单、签署合同、处理金融交易或为您签署法律文件，只要其行为符合您的最大利益。一位老年法律或遗产规划律师将能协助您起草一份有效的持久授权书。除了将您的代理人添加到您的账户外，您还应在账户中指定‘死后支付’（Pay On Death）受益人，即您所有的继承人。这将允许您的女儿在您在世时协助您处理财务，但您账户中的资金将在您去世后转给您希望继承的人。请注意，在选择代理人时务必非常小心。尽管佛罗里达州的剥削法律将滥用持久授权书下的权力定为犯罪，但在资金被盗后追回资金却非常困难！
仅在少数几个州可用
仅在少数几个州可用，佛罗里达州的增强型生前不动产契约（Enhanced Life Estate Deed）可以帮助您的房产避免遗嘱认证，加快死亡时房产的转让，保持在死亡时使用房产的公允市值为成本基础（降低出售时的资本利得税），并保持医疗补助资格。您将您的房屋契约转回给自己，在您去世后，房屋将转给您指定的受益人，而无需经过遗嘱认证。如果您的房产有抵押贷款，请在完成增强契约之前获得抵押贷款公司的批准。一位优秀的老年法律律师或房地产律师将能帮助您处理此契约。
在其他资产上使用指定受益人
一种避免投资账户、个人退休账户和人寿保险遗嘱认证的方法是为这些资产指定受益人和指定受益人。 投资账户有时使用“死亡时转让”受益人指定一词。请联系您的投资经纪人或保险专业人士，确保您已指定受益人，然后添加指定受益人。 如果您要指定多个人，只需添加所有人的姓名。您在生前可以完全控制您的财产，并且可以随时更改受益人。您去世后，财产将直接转移给受益人，无需遗嘱认证。请咨询您的老年法律师或遗产规划师，了解此类指定的优势。
我们已帮助数百个客户的家庭避免了遗嘱认证，同时确保了遗产按照客户的指示进行分配。 这为生命终结创造了一个更轻松的局面，让家人能够专注于重要的事情——庆祝亲人的生命。
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