新法律为保护您的信用报告提供免费安全冻结
作者：Jeremiah Battle，国家消费者法律中心
安全冻结法概述
有许多针对老年人的骗局，诱骗他们向虚假公司、分时度假或孙辈保释金支付金钱。身份盗窃是另一种诱骗人们泄露个人信息的骗局。然后，骗子利用这些信息窃取老年人的身份，并毁掉他们一生积累的良好信用。总统于2018年5月24日签署的一项新法律修订了《公平信用报告法》，以为消费者建立一项新的联邦权利，可以冻结其信用档案。 冻结免费。新立法将于2018年9月21日生效。
这项新法律是另一个保护老年人的工具，允许他们在怀疑身份被盗时冻结其信用报告。
什么是安全冻结？
安全冻结是最大限度降低身份盗窃风险的最有效工具。通常情况下，安全冻结允许消费者禁止发布其信用报告。当窃贼以受害者的名义申请信贷时，意图的贷方通常会尝试获取受害者的信用报告或分数。安全冻结背后的想法是，当信用报告机构不返回任何信息或发出消费者已冻结文件的通知时，贷方将拒绝窃贼的申请，从而挫败窃贼，保护消费者的信用声誉以及贷方的商业利益。该立法为全国性消费者报告机构创建、临时解除或“解冻”以及永久删除安全冻结的标准。安全冻结基本上限于寻求消费者信贷目的信息的各方。 冻结不适用于为就业、保险或租户筛选目的而寻求报告的各方。它也不适用于现有贷方或其代理人或受让人进行账户审查、收取其所欠财务义务或寻求提供“信贷优惠”（即预筛选）的审查。
该立法还优先于州安全冻结法，并将初始欺诈警报的有效期从 90 天延长至一年。欺诈警报通知用户消费者已成为或可能成为欺诈或身份盗窃的受害者。该立法的优先权延伸至州关于本法规有关安全冻结的规定所规范的事项的任何要求或禁止。例如，一些州法规比新的联邦标准更强，允许消费者出于就业或保险目的冻结对信用报告的访问。
最后，该立法增加了第 1681c-1(j) 条，该条规定了管理未成年人或无行为能力个人的代表寻求冻结该个人消费者报告的情况的标准。 新立法应有助于老年人避免身份盗窃。有关安全冻结和现已被优先的州法律的更多信息，请参阅 NCLC 的《公平信用报告》第 9.4.4.1 节。
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